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Ces dernières années, de plus en plus de banques et d'institutions financières se sont concentrées sur la durabilité en tant qu'élément central de leurs opérations. Ce virage vers une banque responsable (également appelée banque éthique) est surtout une réponse aux défis mondiaux pressants du changement climatique, des inégalités sociales et de la dégradation de l’environnement. Malgré la lenteur du démarrage, plusieurs banques se sont distinguées comme leaders de la banque responsable par leur approche unique ou leurs alliances stratégiques. Explorons ces institutions, leurs engagements et la portée plus large de la finance durable dans son ensemble.
ING: Un Alignement Sur des Cibles Scientifiques
Le géant bancaire néerlandais ING a fait des progrès significatifs dans l'alignement de ses opérations sur l'initiative Science-Based Targets (SBTi). En, ING est devenue la première banque mondiale d’importance systémique à faire valider ses objectifs climatiques comme étant conformes aux efforts visant à limiter le réchauffement climatique à 1,5 degré Celsius. Cette validation inclut des cibles dans divers secteurs, notamment les combustibles fossiles, la production d'électricité, le ciment, l'acier, l'automobile, l'aviation et l'immobilier commercial.
Services et Objectifs:
- Financement durable: La banque canalise activement des capitaux vers des projets d’énergie renouvelable, des infrastructures à faible émission de carbone et des technologies propres révolutionnaires qui aident à décarboner les secteurs à fortes émissions. En 2025, ING promet de porter le financement de la production d’électricité renouvelable à 7,5 milliards d’euros par an.
- Objectifs sectoriels: Mettre en œuvre des voies de réduction des émissions spécifiques dans diverses industries. Ces voies sont développées en conformité avec le scénario Net Zero de l’AIE d’ici 2050 et validées par l’initiative Science-Based Targets (SBTi). En mars 2025, ING est devenue la première banque d’importance systémique mondiale (G-SIB) à recevoir la validation SBTi pour ses objectifs alignés sur 1,5 °C dans tous les secteurs d’émissions financés.
- Soutien client pour la transition: Accompagner les clients dans leur cheminement vers des opérations durables avec des outils de calcul de leur, offrant des perspectives sur les émissions générées par leurs transactions. Du côté de la banque de gros, ING déploie des outils de notation ESG, des plateformes de benchmarking en temps réel et un support conseil adapté au secteur client et à la géographie.
bunq: La Banque du Libre et du Climat
bunq est une autre banque néerlandaise, construite à partir de zéro avec le développement durable et l'interaction numérique à l'esprit. L’une des premières fonctionnalités de l’initiative bancaire responsable était le suivi du CO2 en temps réel profondément intégré dans l’outil PFM de l’application. L’objectif était de permettre aux utilisateurs de faire des choix éclairés tout en effectuant des transactions quotidiennes, en veillant à ce que chaque achat corresponde à leurs objectifs de durabilité.
Services et Objectifs:
- Programme de plantation d'arbres: Pour chaque tranche de 100 € dépensée en utilisant une carte bunq, la banque plante un arbre en partenariat avec. À ce jour, les utilisateurs de bunq ont facilité la plantation de plus de 30 millions de palétuviers au Kenya, contribuant ainsi de manière significative aux efforts de reboisement mondiaux.
- Liberté de choix: Les utilisateurs ont la capacité unique de décider comment leurs fonds déposés sont investis, garantissant l'alignement avec les valeurs personnelles et favorisant la transparence dans les opérations bancaires.
- Politique d'investissement durable: bunq s'engage à exclure les investissements dans des industries telles que les combustibles fossiles, les armes et le tabac, en se concentrant plutôt sur des projets ayant des impacts sociaux et environnementaux positifs.
HSBC: Fusionner Les Infrastructures des Grandes Banques Avec Les Technologies Climatiques
HSBC est peut-être l’une des plus grandes banques du monde, mais elle ne reste pas inactive en matière de technologie verte. En 2024, elle s’est associée à, une fintech centrée sur l’empreinte carbone et les fonctionnalités bancaires durables. Désormais, les clients HSBC en Europe peuvent voir l'impact environnemental de leurs achats directement dans l'application, grâce à l'enrichissement au niveau transactionnel et à l'analyse en temps réel.
Services et Objectifs:
- Intégration d’Ecolytiq: Cet outil permet aux clients HSBC Kinetic de consulter les estimations des émissions de CO2 associées à leurs transactions par carte de débit. Le tableau de bord convivial offre une ventilation par catégories de dépenses et fournit des suggestions pour gérer les émissions, aidant les propriétaires de petites entreprises à prendre des décisions éclairées et écologiques.
- Ambition de finance durable: HSBC s’est engagée à fournir entre 750 et 1000 milliards de dollars de financement et d’investissements durables d’ici 2030, dans le but d’accompagner ses clients dans leur transition vers une économie sobre en carbone.
- Suivi du Scope 3: HSBC améliore le suivi des émissions de Scope 3 dans l'ensemble de sa base de détail. HSBC utilise une méthodologie alignée sur les normes du Partenariat pour la comptabilité carbone (PCAF) pour calculer ses émissions financées. Cette approche consiste à évaluer les émissions des clients et à attribuer une partie à HSBC en fonction de l'ampleur de sa participation financière.
Tomorrow: Une Banque à Impact Uniquement Numérique
La banque allemande Tomorrow Bank a été développée avec l’impact climatique au cœur de son action. Contrairement aux banques traditionnelles qui financent les énergies fossiles, Tomorrow investit des dépôts exclusivement dans des industries durables. Il s’agit d’une banque mobile d’abord qui mesure le succès par différents indicateurs: économie de CO2, énergie renouvelable soutenue et financement par l’équité sociale.
Services et Objectifs:
- Métriques climatiques pour chaque transaction: Les dépôts sont exclusivement investis dans des industries durables, y compris les énergies renouvelables et les projets de logements sociaux, garantissant que les fonds des clients contribuent à des résultats environnementaux et sociaux positifs.
- Obligations vertes et ETF ESG: Les clients peuvent investir durablement en toute transparence. La banque propose également des audits de portefeuille public, permettant aux clients de voir exactement où leur argent est investi, renforçant ainsi la confiance et la responsabilité.
- Empreinte carbone: En collaboration avec ecolytiq, Tomorrow fournit également aux clients des informations sur l’empreinte carbone de leurs dépenses, en favorisant la sensibilisation et en encourageant des habitudes de consommation plus durables.
Raiffeisen Group: Durable Dans Chaque Pays de Manière Unique
Raiffeisen Group a fermement intégré la durabilité et des pratiques bancaires responsables dans ses activités en Europe centrale et orientale. En, elle devient le premier groupe bancaire autrichien à signer les Principes des Nations unies pour une banque responsable (PRB). Ce cadre aligne le secteur bancaire sur les objectifs de développement durable (ODD) des Nations unies et l’Accord de Paris sur le climat de 2015, en mettant l’accent sur l’intégration de la durabilité dans tous les domaines d’activité afin de maximiser l’impact sociétal positif.
Services et Objectifs:
- Initiatives d’obligationsvertes: En2021, Raiffeisenbank a lancé son Cadre pour les obligations vertes enRépublique tchèque, qui a conduit à l'émission de 350 millions d'eurosd'obligations vertes, dont les recettes ont été affectées à des projets dansdes catégories telles que les bâtiments verts, les transports propres et laforesterie durable.
- Suivi de l'empreinte carbone: Encollaboration avec , Raiffeisenbank Czech a introduit la fonctionnalité Eco Track dans son application bancairemobile. Cet outil fournit à plus d'un million d'utilisateurs actifs desinformations sur l'empreinte carbone de leurs transactions avec des conseilsenvironnementaux inclus.
- Stratégie d'engagement communautaire: La stratégie dedéveloppement durable de Raiffeisen en Albanie met l'accent sur le fait d'êtreun «banquier responsable» avec pour objectif premier de créer une valeurajoutée à long terme. Il s'agit notamment de soutenir financièrement desprojets axés sur les enfants, les jeunes artistes, l'éducation, l'égalité dessexes et l'écologie, tout en encourageant la participation du personnel à desactivités qui reflètent l'engagement de la banque en faveur de laresponsabilité sociale.
Le Rôle De L’engagement Client Dans Une Banque Responsable
- ING fournit aux clients grossistes des outils de benchmarking ESG
- bunq vous permet de planter des arbres par transaction
- HSBC utilise ecolytiq pour sensibiliser les utilisateurs à des alternatives plus écologiques
- Tomorrow rend chaque centime traçable à une initiative durable
Vue D’ensemble: Tendances Mondiales De La Banque Responsable
Il est évident que les services bancaires éthiques ne se limitent plus aux chiffres, aux marges et à la croissance trimestrielle. En 2025, c’est une question de responsabilité. Et il s'agit de plus en plus de la puissance cachée des données pour générer un progrès environnemental et social réel et mesurable.
Alors, comment les institutions financières mondiales peuvent-elles se qualifier de banques éthiques?
Un élément clé de différenciation en 2025 est la façon dont les banques déclarent et agissent sur les émissions des scopes 1, 2 et 3:
- Scope 1: Émissions directes provenant de sources détenues ou réglementées
- Scope 2: Émissions indirectes provenant de la production d'énergie achetée
- Scope 3: Toutes les autres émissions indirectes, comme celles provenant des transactions avec les clients, des chaînes d'approvisionnement et des émissions financées
Pourquoi le Scope 3 est-il si important ? Car il représente plus de 90% de l’empreinte totale d'émissions de la plupart des banques. C'est là que l'enrichissement des données devient essentiel. En catégorisant les dépenses, en identifiant les commerçants et en cartographiant les émissions, des banques comme HSBC, ING et bunq transforment le Scope 3 en un ensemble de données précis.
Et cette précision compte. En vertu des Principes des Nations Unies pour une banque responsable (PRB), les signataires sont tenus de mesurer leur impact et d'inciter les clients à adopter des comportements plus durables.
Intégration Des Facteurs ESG et des Données Intelligentes
Les banques du monde entier sont passées de la simple «case ESG» à l’ancrage de modèles économiques entiers autour de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Il est de plus en plus évident que les institutions financières axées sur l’ESG surperforment sur le long terme, en particulier en termes de rendement ajusté du risque. Et les clients s’y intéressent eux aussi. Cette intégration reflète une reconnaissance plus large du lien entre les pratiques durables et la rentabilité à long terme et la gestion des risques.
Le saviez-vous?
Le marché mondial de la finance durable a atteint 5 870 milliards de dollars en 2024 et se dirige vers un montant estimé à 35 720 milliards de dollars d'ici 2034, avec une croissance prévue de 19,8 % du TCAC.
Mais cette notion nécessite des outils puisque ce qui compte maintenant, c'est le contexte. L'enrichissement des données transforme des milliers d'articles anonymes en histoires: où va l'argent, quelles entreprises il soutient, quelles industries il touche et quel type d'impact environnemental ou social il a.
Transparence Et Rapports
Pour être honnête, la transparence ESG est un champ de mines. D'un côté, les parties prenantes exigent de la clarté. D'autre part, il y a le greenhushing, une approche plus silencieuse et prudente de la communication ESG. Certaines banques sous-déclarent aujourd'hui leurs efforts, effrayées par la pression politique et l'opinion publique. Selon, le greenhushing est en hausse dans tous les secteurs, en particulier aux États-Unis et dans certaines parties de l'Europe.
Le saviez-vous ?
Une indique que 85 % des investisseurs considèrent le greenwashing comme un problème plus important qu’il y a cinq ans.
La solution ? Des données précises. Les banques qui utilisent des données de transaction améliorées peuvent partager des paramètres spécifiques défendables plutôt que des relevés vides. En d’autres termes, pour des services bancaires vraiment éthiques, créez votre propre histoire ESG, publiez des indicateurs qui résistent à la pression et communiquez moins fréquemment, mais de manière plus significative.
Collaborations Et Alliances
Conscientes que l’action collective amplifie l’impact, les banques participent de plus en plus à des alliances mondiales dédiées au développement durable. Ce mouvement est basé sur les données, les normes et souvent alimenté par des plateformes de reporting ESG partagées et des modèles de données ouvertes.
Le saviez-vous ?
En 2024, plus de 350 banques, couvrant 54 % des actifs bancaires mondiaux, avaient signé le cadre des Principes des Nations Unies pour une banque responsable.
En approuvant le PRB, ces banques s’engagent à aligner leurs stratégies commerciales sur les objectifs de l’Accord de Paris et les Objectifs de développement durable (ODD) des Nations Unies. Cela conduit à intégrer la durabilité dans toutes les facettes de leurs opérations, de la gouvernance d'entreprise à l'offre de produits. De plus, le cadre du PRB encourage la transparence et la responsabilisation. Les banques signataires sont tenues de procéder à des analyses d'impact de leurs portefeuilles afin d'identifier les domaines d'impact importants et de fixer des objectifs en conséquence.
Bien que les services bancaires éthiques puissent sembler compliqués, il s’agit en réalité d’objectifs communs. L’intégration des facteurs ESG, une transparence accrue et des efforts de collaboration conduisent l’industrie vers un avenir financier plus durable.
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